Megtakarítások, befektetések, öngondoskodás
A leggyakoribb öngondoskodási formák:
Nyugdíjbiztosítás adójóváírással
A megtakarítások – befektetések egyik leghasznosabbika a nyugdíjbiztosítás, amellyel megteremtheti a nyugdíjazás utáni jövedelmét. A rendszeres megtakarítás mellé igényelhető 20% állami adójóváírás, amely tovább bővíti a megtakarítások értékét. Gyűjtsön nyugdíjára megtakarítási programunk segítségével és hagyja, hogy állami támogatással és hozamokkal bővüljön nyugdíjkasszája. Mit kap Ön? Az MNB által előírt etikus megtakarítást, választási lehetőséget több befektetési – akár kötvény, akár részvény – alap közül, amely Önnek a legjobb, egy bármikor elérhető segítő kezet, nyugdíjaskori pénzügyi biztonságot. Ne halogasson, az öngondoskodás mindig megtérül!
Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztár az adójóváírásos nyugdíjbiztosításhoz hasonlóan a nyugdíjcélú öngondoskodás egyik formája. Az önkéntes nyugdíjpénztár esetén is a rendszeres forint befizetései ön által választott, a hozam elvárásának megfelelő befektetési portfóliókba (kötvény, részvény, vagy vegyes alapok) kerülnek, illetve megkapja az előző adóévben befizetett megtakarítások után a 20% adójóváírást is. A péntártagok egyéni számláján lévő (hozamokkal és adójóváírással növelt) összeget egy összegben, vagy járadék formájában lehet felvenni, így azonnali kiegészítéssel bővül majd a havi nyugdíjaskori megélhetése.
Gyermek megtakarítások
A gyermek egy befektetés a jövőbe, ezért szülőként mindent megteszünk a későbbi boldogulásukért, igyekszünk arra terelni őket, ami nekik a legjobb. Aki nem tervez hosszú távra, annak komoly anyagi problémát okozhat a gyermeke útnak indítása. Kerülje el a hitel, vagy bármilyen kölcsön felvételét, mert ha segítene gyermekének a taníttatásban, egy ingatlan, egy lakás megvételében, akkor akár erre is sor kerülhet. Egy rendszeres megtakarítási program azonnali segítséget jelent már a tervezés idején is, hiszen a befektetés a lejár előtt is hozzáférhető, de a megvalósításnál is hatalmas támogatást jelent. A gyermeke részére félretett összegeket tovább bővítheti a rugalmasan válaszható befektetési alapok, amelyek lehetnek kötvény, részvény vagy vegyes alapok és ezek tetszőleges kombinációi is.
Megtakarítást, befektetést, öngondoskodási formát keres?
Kérje segítségünket! Megtaláljuk, amire szüksége van!
Egyösszegű befektetés, megtakarítás
Ha már rendelkezik tőkével és szeretné munkára fogni a pénzét, akkor a rendszeres megtakarítások helyett válasszon a rövid-, közép- vagy hosszútávú egyösszegű befektetések közül. A rendszeres megtakarításokhoz hasonlóan az egyösszegű befektetés esetén is befektetési alapok sorából választhatja ki az ön kockázatviselési hajlandóságának megfelelőt. Választhat részvény, kötvény és vegyes befektetési alap közül és a tartam alatt bármikor módosíthatja is azt akár online is. A magyar adójogszabályoknak köszönhetően pedig, ha minimum 10 évig tartja fenn egyösszegű befektetési szerződését, akkor adómentesen kapja a meg a befektetés nyereségét is.
Egészségpénztár
Mindenkinek vannak egészségügyi kiadásai, miért ne tekintene kiadásaira egyúttal úgy, mint egy befektetés? Az egészségpénztár feladata az egészség védelmét szolgáló, de a magyar társadalombiztosítás által nem, vagy csak részben támogatott ellátások kiegészítése. Az egészségpénztárba Ön, illetve munkáltatója hónapról hónapra pénzösszegeket helyezhetnek el, ezért pedig évente adójóváírást kap a magyar államtól. A pénztári megtakarítás esetén befektetési alap választására nem kerül sor, így hozam vagy kamat nem kerül jóváírásra, azonban az adójóváírás által minden befizetett és elköltött forint 20%-kal ér többet, amelyet bármikor fel is használhat egészségügyi kiadásaira. Az ön által megtakarított pénzt családja, szerettei egészségi kiadásaira is használhatja.
Lakástakarékpénztár
Az egyre növekvő magyar ingatlanárak miatt szinte kötelező egy rendszeres lakás előtakarékossági számla elindítása. Habár manapság banki kölcsön nélkül szinte lehetetlen egy ingatlan megvásárlása, mégis nagy segítséget nyújthat, ha már van valamekkora kezdőtőke a vásárlás előtt. A Fundamenta lakástakarékpénztár többféle terméke közül akár már egészen gyermekkortól takarékoskodhat a jövőbeli lakáscélra és a kezdőtőkére, hogy amikor eljön az idő, akkor magas összeggel tudjanak a tettek mezejére lépni. A Fundamenta lakástakarék évente betéti kamatot és bónusz jóváírással ad, emellett pedig a kedvező Fundamenta hitel azonnali megoldást nyújt az ingatlan cél elérésében.
Hogyan válasszon megtakarítást, befektetést?
1. Határozza meg pénzügyi céljait
Első lépésként világosan meg kell határozni a pénzügyi célokat, amelyeket el akar érni. Anélkül, hogy tudná, mire takarékoskodik, nagyon nehéz kiválasztani a megfelelő megtakarítási terméket. Célja lehetnek rövid, közép vagy hosszú távú célok, például egy autóvásárlás, lakásvásárlás, nyugdíj-előtakarékosság, vagy a gyermekek taníttatása és ezekre szinte mindegyikhez más és más megtakarítás ajánlott.
Példák célokra:
- Rövid távú célok: Sürgősségi alap létrehozása, nyaralásra való megtakarítás.
- Középtávú célok: Autóvásárlás, nagyobb háztartási eszközök beszerzése.
- Hosszú távú célok: Nyugdíjmegtakarítás, gyermekeink egyetemi tandíjának finanszírozása.
2. Értékelje a kockázattűrő képességét
Minden befektetésnek van egy bizonyos szintű kockázata ezért fontos, hogy megértse, mennyire képes tolerálni egy adott befektetés kockázatát.
Ha kockázatkerülő, akkor inkább alacsony kockázatú megtakarítási formák lesznek számodra megfelelőek, mint például a banki megtakarítási számlák. Az alacsony kockázatúnak mondott befektetési formák hátránya azonban kifejezetten alacsony hozammal, vagy kamattal számolhat.
Ha magasabb kockázatot is hajlandó vállalni a magasabb hozam reményében, akkor érdemes lehet részvényekbe, kötvényekbe vagy ingatlanba, de akár kriptovalutákba is fektetni. Nagy előnye a magas kockázatúnak mondott befektetéseknek, hogy magasabb hozamokat is elérhet a pénzével, hátránya, hogy akár csökkenhet is tőkéje.
Példák a kockázati szintekre:
- Alacsony kockázat: pl: Bankbetétek
- Közepes kockázat: pl: Kötvények, vegyes alapok.
- Magas kockázat: pl: Részvények, ingatlanok, alternatív befektetések.
3. Ismerje meg a különböző megtakarítási és befektetési lehetőségeket
Fontos, hogy tisztában legyen a különböző megtakarítási és befektetési eszközökkel, és megértse azok működését, valamint előnyeit és hátrányait. Az alábbiakban néhány lehetőséget említünk, köztük olyanokat is, amelyeket nálunk is meg tudnak vásárolni, valamint olyanokat is, amelyeket mi nem értékesítünk:
- Banki megtakarítási számlák
Könnyen hozzáférhető és alacsony – jellemzően 2-3% – éves kamat jellemzi a bankbetéteket. A befektetés előtt érdemes kiszámolni, hogy a bank költségeinek levonását, valamint a kamat felszámítását követően nem csökken-e a tőkéje. Előnye, hogy biztonságos, azonban nagy hátránya a cserébe borzasztó alacsony kamat, amit akár teljes egészében elvihet a betéti számla költsége, vagy éppen az infláció.
- Állampapírok
Biztonságosnak mondott befektetés, amelynek kockázati szintje a valóságban nem alacsony, ugyanis a reálkamat erősen függ az adott ország gazdaságának teljesítményétől, valamint az inflációtól. Az állampapírok előnye, hogy garantált hozamot kínálnak. Hátrányuk, hogy a futamidő alatt csak veszteséggel hozzáférhetők.
- Kötvények
A kötvény egy hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, amelyet általában vállalatok, önkormányzatok vagy kormányok bocsátanak ki. Az állampapír is kötvény, ám erről feljebb már esett szó. A kötvények vásárlói tulajdonképpen kölcsönadják pénzüket a kibocsátónak, aki ezért cserébe kamatot fizet, és a kötvény lejáratakor visszafizeti a névértéket. A kötvények általában alacsonyabb kockázatúak, mint a részvények, és stabil, előre meghatározott kamatot kínálnak, ezért népszerűek a konzervatív befektetők körében, akik biztos jövedelmet keresnek.
- Részvények
Magas hozam lehetősége, de magasabb az árfolyam kockázat is. A részvény egy olyan értékpapír, amely tulajdonjogot testesít meg egy vállalatban. A részvényesek a vállalat tulajdonosai közé tartoznak, és részesedhetnek a vállalat nyereségéből osztalék formájában, valamint szavazati joguk van a vállalat fontos döntéseiben. Ez persze függ attól is, hogy mennyi részvénnyel rendelkezik egy adott vállalatban és természetesen osztalékot sem fizet minden vállalat a részvényeseinek. A részvények birtokában elsősorban az árfolyam emelkedésével lehet nyereséget elérni. A részvények hosszútávú befektetésként is népszerűek, mivel potenciálisan magas hozamot kínálnak a befektetőknek.
- Befektetési alapok
Diverzifikált portfólió, különböző kockázati szintek. A befektetési alapok olyan pénzügyi eszközök, amelyek lehetővé teszik, hogy több befektető közösen, szakértői irányítással fektessen be különböző értékpapírokba, például részvényekbe, kötvényekbe vagy ingatlanokba. Az alapok célja a kockázatok megosztása és a diverzifikáció előnyeinek kihasználása, ami különösen előnyös lehet kisebb befektetők számára. A befektetési alapok sokféle típusban elérhetőek, és különböző kockázati szinteket kínálnak, így minden befektető megtalálhatja a számára legmegfelelőbb alapot.
- Nyugdíj megtakarítások
A nyugdíj megtakarítások célja, hogy anyagi biztonságot nyújtsanak a nyugdíjas évek során. Ezek a megtakarítási formák különböző eszközöket használhatnak, például önkéntes nyugdíjpénztárakat, nyugdíjbiztosításokat vagy nyugdíj-előtakarékossági számlákat. Az ilyen megtakarítások előnye, hogy adójóváírással járnak, így ösztönzik a takarékoskodókat a hosszú távú pénzügyi tervezésre.
4. Diverzifikáció
A diverzifikáció csökkentheti a befektetési kockázatot azáltal, hogy a tőkét különböző eszközökbe fekteti. Például ne csak részvényekbe vagy kötvényekbe fektessen, hanem kombinálja őket, hogy kiegyensúlyozza a portfólióját. Tehát vegye figyelembe, hogy tudja-e diverzifikálni a tőkéjét különböző eszközökben.
Példa diverzifikációra:
- 50% részvény
- 50% állampapír
Nem állítjuk, hogy minden kockázatra megoldás a diverzifikáció. Ha például pontosan ismeri a befektetést, amibe befektetni készül, vagy van már gyakorlata a befektetések területén, akkor a nyereség szempontjából nem feltétlenül jó döntés, ha a tőkéjét szétosztja különböző hozammal kecsegtető alapok között. Ez csupán egy lehetőség arra, hogy ha nem gyakorlott befektető, akkor porlassza a kockázatát.
5. Vizsgálja meg a befektetési időtávot
Megtakarítás vagy befektetés kiválasztásánál fontos szerepet játszik az időtáv helyes kiválasztása. A rövid távú befektetéseknél kisebb kockázatot érdemes vállalni. Ezzel szembe a hosszú távú befektetéseknél, megtakarításoknál nagyobb kockázatot is felvállalhat, mivel több idő van a piaci ingadozások kiegyenlítésére.
6. Adók és költségek
Minden befektetésnek, megtakarításnak, akkor is, ha öngondoskodás céljából indította, vannak költségei és soknak van adóvonzata is. Fontos, hogy ezekkel is tisztában legyen a választásánál, mivel ezek jelentősen befolyásolhatják az összegyűjtött pénz mennyiségét. Ha kíváncsi ezekre vegye fel velünk a kapcsolatot és részletesen tájékoztatjuk!
7. Szakértői tanácsadás
Ha nem biztos a döntésedben, érdemes szakértői tanácsadást igénybe venni. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet megérteni a lehetőségeidet, és személyre szabott tanácsokat adhat a pénzügyi céljai eléréséhez. Ezzel kapcsolatban természetesen ránk is számíthat, a fentebb már említett biztosítási és pénztári befektetéssel, megtakarítással kapcsolatosan.
8. Rendszeres felülvizsgálat
A pénzügyi helyzete és céljai idővel változhatnak, ezért fontos, hogy rendszeresen felülvizsgálja a megtakarítási és befektetési stratégiáját, és szükség esetén módosítsa azt. Ezzel új befektetéseket indíthat, vagy régit szüntethet meg. De nem csak ezért érdemes évente a tanácsadójával találkozni: ha például befektetési eszközalapba teszi a tőkéjét, egy megtakarításos életbiztosításban, akkor az eszközalap teljesítményét érdemes évről évre legalább egyszer felülvizsgálni. Ha nem termelt megfelelően hozamot, akkor át lehet váltani egy másikba, amely remélhetőleg már jobb eredményeket tud felmutatni az évek folyamán.
A megfelelő megtakarítási és befektetési forma kiválasztása átgondolt döntéseket igényel. Fontos, hogy tisztában legyen pénzügyi céljaival, kockázattűrő képességével, és ismerje meg a különböző lehetőségeket. A diverzifikáció, a piacok nyomon követése, az időtáv, a költségek és az adók figyelembe vétele, valamint a szakértői tanácsadás mind hozzájárulhatnak a sikeres pénzügyi stratégia kialakításához. Végül, a rendszeres felülvizsgálat és a türelem kulcsfontosságúak a hosszú távú anyagi biztonság eléréséhez.