19 ezer milliárd forint lekötés nélkül? Így veszítik el a magyarok a vagyonukat napról napra

Több mint 19 ezer milliárd forint hever parlagon a magyar háztartásoknál – kamat nélkül, értékvesztésnek kitéve. Ez az elképesztő összeg nem banktitok, hanem a Magyar Nemzeti Bank és a Bankmonitor friss jelentésének megdöbbentő adata. De miért hagyjuk, hogy a pénzünk nap mint nap veszítsen az értékéből – és kinek jó ez valójában?

Elképesztő pénzmennyiség porosodik tétlenül – észre sem vesszük, mennyit veszítünk!

Tudta, hogy a magyar lakosság összesen közel 20 ezer milliárd forintot tart lekötetlenül készpénzben vagy bankszámlán, gyakorlatilag semmilyen hozamot nem termelve? Ez nem pénzügyi városi legenda, hanem kőkemény statisztika: az MNB és a Bankmonitor friss adatai szerint 2025 első negyedévében 7 063 milliárd forint készpénz lapul a párnacihákban, széfekben és zsebekben, míg 12 172 milliárd forint pihen bankszámlákon – kamatozás nélkül.

Ez az összeg együttesen 19 236,1 milliárd forint, ami – kapaszkodjon meg – fejenként több mint 2 millió forintot jelent minden egyes magyarra vetítve, beleértve a csecsemőket és a nyugdíjasokat is. Elképesztő adat, mégis szinte senkit nem ráz meg.

Pedig érdemes lenne. Ugyanis ez a gyakorlat egy teljes nemzet vagyonának lassú erodálását jelenti. A lekötetlen pénz nem dolgozik, nem termel, csak veszít az értékéből – napról napra, hónapról hónapra, főleg inflációs környezetben. A pénzpiac nem kímél: amit ma nem fektetünk be okosan, holnapra már kevesebbet ér.

Természetesen van, aki likviditási okokból tart kéznél tartalékot, és van, aki nem bízik sem az államban, sem a pénzügyi szektorban. De 19 ezer milliárd forint? Ez már messze túlmutat az ésszerű óvatosságon. Itt már pénzügyi analfabetizmusról, vagy legalábbis elmaradt döntésekről beszélünk.

És hogy miért probléma ez? Ez a gigantikus pénztömeg lényegében elpárolog a semmibe az inflációnak köszönhetően, miközben akár ezer milliárdos éves hozamot is termelhetne a tulajdonosainak.

Szóval érdemes feltenni a kérdést: Ön dolgozik a pénzéért, vagy a pénze is dolgozik Önért?

Miért rossz ötlet csak parkoltatni a pénzt?

Elsőre biztonságosnak tűnhet, ha a pénzünket kézközelben tartjuk – akár otthon készpénzben, akár a bankszámlán, lekötés vagy máshol befektetés nélkül. Azt érezhetjük, hogy bármikor hozzányúlhatunk, és nincs kockázat. Csakhogy ez az érzés csalóka: a pénz, amit nem fektetünk be, valójában nem áll meg, hanem csendben veszít az értékéből. Olyan ez, mintha egy korsó víz folyamatosan csöpögne – és mi nem is tudnánk róla.

Három komoly ok, amiért ez a gyakorlat hosszú távon kifejezetten káros lehet a vagyonára nézve:

Az infláció csendes pénzfaló

Az infláció olyan a pénznek, mint a vasnak a rozsdásodás: lassan, de biztosan felemészti a az eszközt. Ha egy év alatt az infláció 10%, akkor a bankszámlán pihenő 1 millió forint valós vásárlóereje már csak 900 ezer. Ez nem pénzügyi elmélet – ez a mindennapi valóság. A kenyér, a benzin, a rezsi ára nő, a pénze viszont nem kamatozik, így egyre kevesebb mindent kap ugyanazért az összegért.

Azok, akik lekötés nélkül parkoltatják a vagyonukat, évente akár több havi fizetésnek megfelelő értéket hagyhatnak veszni – teljesen feleslegesen.

A hozamhiány: elúszó lehetőségek

A pénzügyi piacok lehetőségek tárházát kínálják: állampapírok, befektetési alapok, nyugdíjbiztosítások, kötvények – mindegyik úgy van kialakítva, hogy a pénz dolgozzon. Ha ezeket a lehetőségeket kihagyja, azzal lemond arról a pluszról, amit a piac nyújthatna.

A Bankmonitor szerint a lekötetlenül tartott 19 ezer milliárd forint, ha például inflációkövető állampapírba került volna, évi több mint 1300 milliárd forintnyi hozamot termelhetett volna. Ez egyenként több mint 130 ezer forintot jelentene minden magyar ember számára.

A biztonság illúziója: veszélyes a párnacihában bízni

Sokan úgy gondolják, hogy a készpénz otthon biztonságosabb. Ez azonban életveszélyes tévedés. Egy tűzeset, betörés vagy akár egy egyszerű figyelmetlenség, és a teljes készpénzállomány örökre eltűnhet. Nincs az a biztosítás Magyarországon, ami fedezetet ad milliós készpénzre.

Ráadásul a pénzintézetek is nyomott kamatokat kínálnak a lekötetlen számlapénzre – így sem kamat, sem garancia nem véd igazán. A vagyon egy része tehát teljesen védtelenül áll a gazdaság szeszélyeinek kitéve.

Befektetési lehetőségek 2025-ben

Az alábbiakban összegyűjtöttünk néhány közepes vagy magas hozamú befektetési lehetőséget, amelyek 5–10 millió forintos befektetéssel már jól kihasználhatók. A listában szerepelnek biztonságosabb és kockázatosabb lehetőségek is, hogy minden típusú befektető találjon hozzá illőt. A felsorolás hozamvárakozáson, 2025-ös piaci trendeken és a hozzáférhető magyar lehetőségeken alapul és nem tartalmaz minden lehetőséget. Célom inkább csak gondolatébresztés és nem teljes körű befektetési ismeretterjesztés.

1. PMÁP – Prémium Magyar Állampapír

• Hozam: Infláció + 0,25–1,5% (2025-ben várhatóan 6–8%)
• Előny: Inflációkövető, állami garancia
• Hátrány: A PMÁP egyik hátránya, hogy lejárat előtt csak 1%-os levonással váltható vissza, így rövid távon veszteséggel járhat.
• Megjegyzés: 5 millió forint felett már jelentős kamatbevételt termel, bármikor visszaváltható (napi árfolyamon)

2. Befektetési alapok (vegyes vagy kötvény-túlsúlyos)

• Hozam: 6–9% között
• Előny: Professzionális portfóliókezelés
• Hátrány: Rövid távon adóköteles hozam
• Megjegyzés: Alacsonyabb kockázat, mint részvényalapoknál, de jobb hozam a bankbetéteknél

3. Befektetési alapok (részvény-túlsúlyos)

• Hozam: 10–20%, de akár bőven efölött is
• Előny: Részvényportfólióban komoly növekedési potenciál van
• Hátrány: Nagy árfolyammozgások, amely rövid távon veszteségessé is teheti a befektetést.
• Megjegyzés: Kockázatosabb, de 5–10 milliós összegnél hosszú távon nagy nyereség várható

4. Tematikus ETF-ek (zöld energia, mesterséges intelligencia, egészségipar)

• Hozam: 12–25% is lehet jó időzítéssel
• Előny: Olcsó, diverzifikált, bármikor eladható
• Hátrány: A tematikus ETF-ek általában szűk piacra fókuszálnak, ezért erősen ingadozhat az árfolyamuk és jobban kitettek a trendváltozásoknak.
• Megjegyzés: Közép–hosszú távra ajánlottak

Borítókép: illusztráció