Drámai fordulat a KGFB-piacon: Miért drágul rohamosan a kötelező biztosítás?
Erről lesz szó a cikkünkben
Az autósok számára elengedhetetlen kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás költségei folyamatosan emelkednek, és 2024 második negyedéves adatai alapján egyre nagyobb teherként nehezednek a járműtulajdonosok vállára. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) által közzétett KGFB-index rávilágít a drágulás mértékére és az azt kiváltó okokra. Ebben a cikkben részletesen megvizsgáljuk, mi áll a költségek mögött, és milyen kilátásokra számíthatunk a jövőben.
A KGFB drágulásának háttere: Miért nőnek folyamatosan a díjak?
A legfrissebb, 2024 második negyedéves adatok szerint az egyedi, normál használatú személyautók átlagos éves KGFB-díja elérte az 57 ezer forintot, ami negyedéves szinten 1,6%-os, míg éves szinten 10%-os növekedést jelent. Ez a jelentős emelkedés több tényező eredménye, és bár az infláció enyhülése révén a biztosítási díjak konszolidációja várható lenne, valójában nem csak az infláció hajtja fel a díjakat.
Az elmúlt években a KGFB piacán megfigyelhető volt, hogy a kárkifizetések növekedési üteme alacsonyabb volt, mint a biztosítási díjaké. 2024 második negyedévében a kárráfordítások 4%-kal növekedtek éves szinten, ami jelentősen elmarad a díjak 10%-os növekedési ütemétől. Ez arra utal, hogy a biztosítási díjak emelkedését nem kizárólag a károk növekedése indokolja, hanem más gazdasági tényezők, például a biztosítók költségei és a verseny mértéke is szerepet játszanak.
A KGFB-piacon tapasztalható díjemelkedés számos tényező összjátékának eredménye, és az egyik legfontosabb, gyakran kevésbé ismert ok az ágazati különadók jelenléte. Az elmúlt években a magyar kormány különféle „extra profitadót” vetett ki a biztosítási szektorra, amelynek célja a költségvetés növelése a gazdasági nehézségek idején. A biztosítók által fizetendő különadók 2023-tól a nem-életbiztosítási díjakra 2–12% közötti mértékű adókat jelentenek, ami komoly pluszterhet ró az ágazatra.
Ezeket az extra adókat a biztosítók gyakran a szolgáltatások áraiba építik be, így végső soron a fogyasztók, vagyis az autósok fizetik meg azokat. Mivel ezek a különadók folyamatosan meghosszabbításra kerülnek, és az eredetileg ideiglenes intézkedés állandósult, a biztosítók számára ez egy állandó pénzügyi nyomás forrása. Ez is hozzájárul ahhoz, hogy a KGFB-díjak tartósan magasak maradnak, függetlenül attól, hogy a kárkifizetések esetleg nem növekednek jelentős mértékben.
Az autósok számára tehát nemcsak a piaci kockázatok és a regionális különbségek miatt kell magasabb díjakra számítani, hanem a biztosítók által viselt különadók is tovább növelik a terheiket, ami hosszabb távon sem mutat jelet a csökkenésre.
Budapesti kontra vidéki KGFB-díjak: Hol nő jobban a biztosítás költsége?
A fővárosi és vidéki autótulajdonosok számára eltérő mértékű drágulást hozott a 2024 második negyedév. Míg a budapesti személyautók esetében „csupán” 6%-kal nőttek a KGFB-díjak, addig a vidéki szerződéseknél ez a szám 11%-os növekedést mutat. Ez a különbség a biztosítási piac regionális sajátosságaiból fakad. Budapesten a biztosítók közötti erősebb verseny fékezi a díjak növekedését, míg vidéken kevesebb a piaci szereplő, ami lehetőséget teremt a biztosítóknak az áremelésekre.
Érdemes azonban megjegyezni, hogy a nagyobb százalékos vidéki növekedés ellenére a budapesti átlagos KGFB-díj továbbra is magasabb marad. A fővárosban az átlagos díj elérte a 80 ezer forintot, míg vidéken ez az összeg 53 ezer forint körül mozgott. Ez a különbség azt mutatja, hogy bár a növekedés üteme vidéken gyorsabb, a budapesti forgalom sűrűsége és a nagyobb kockázat továbbra is magasabb átlagdíjat eredményez. A fővárosi közlekedési viszonyok és a magasabb baleseti arány indokolhatják, hogy Budapesten továbbra is magasabb biztosítási díjjal kell számolni, még akkor is, ha az áremelkedés itt lassabb ütemű.
Friss híreink

Fontos határidő érkezik a gépjármű tulajdonosoknak! Érdemes figyelni rá!
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás váltásának határideje november 30. Fontos, hogy időben felmondja meglévő szerződését, és új biztosítást kössön, hogy elkerülje az automatikus hosszabbítást magasabb díjakkal. Használja ki az év végi kedvezményeket!

Unokázósok után duguláselhárító maffia. A lakásbiztosítás nem téríti a kicsalt pénzt
A duguláselhárító maffia csaló technikákkal célozza meg az ügyfeleket, akik túlzott számlákkal szembesülnek, bízva abban, hogy lakásbiztosításuk fedezi a költségeket. A biztosítások azonban csak a kötvény szerinti limitig térítenek, így az elővigyázatosság kulcsfontosságú.

Durván emelkedtek a kötelező biztosítás árai 2024 első negyedévében
2024 Q1 KGFB-index elemzés: előző időszak jelentései mind biztató képet mutattak, azonban jelentősen emelkedtek a kötelező biztosítás árak. Olvassa el itt!

Meglepő fordulat: Így változott a kötelező biztosítás ára
A legfrissebb KGFB-index szerint a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási díjak átlagosan 53 ezer forintot tettek ki 2023-ban, 11% éves növekedéssel. Fedezze fel az árak és kártérítések legújabb trendjeit!
A cikk az ajánló után folytatódik
ajánló
ajánló vége
A 2021-es túlárazás és annak megszűnése
A KGFB-piac 2021 első negyedévében érte el csúcspontját, amikor a pandémiás korlátozások következtében a kárkifizetések drámaian csökkentek. A lezárások miatt kevesebb jármű volt az utakon, ami a kárigények csökkenéséhez vezetett. Ennek eredményeképpen a biztosítók tovább növelték a díjakat, ami túlárazottságot eredményezett a piacon. A 2024-re visszatérő kárkifizetési szintek azonban arra utalnak, hogy a biztosítási díjak mostanra jobban igazodnak a valós költségekhez.
Az MNB KGFB-indexének adatai szerint a pandémiás időszak túlárazottsága azóta jórészt megszűnt, és a biztosítási díjak stabilizálódtak a járvány előtti szint körül. Ugyanakkor az elmúlt évben ismét mérsékelt növekedést figyelhettünk meg, ami azt jelzi, hogy a piac továbbra is mozgásban van, és az árak továbbra is felfelé kúsznak, bár nem olyan gyors ütemben, mint korábban.
Az egyedi járműkategóriák és a flotta járművek árai is nőttek
A KGFB-díjak növekedése nemcsak a személyautókat érinti, hanem az egyéb járműkategóriák esetében is jelentős változások figyelhetők meg. A flotta járművek, például taxik és segédmotorkerékpárok esetében drámai, több mint 50%-os díjnövekedést regisztráltak. A taxisok esetében ez az alacsony elemszámmal, míg a segédmotoroknál az alacsony bázisértékkel magyarázható.
Érdekes módon a nehéz pótkocsik esetében mindössze 3%-os díjemelkedés történt, ami viszonylag szerénynek mondható a piac többi részéhez képest. Ez arra utal, hogy a különböző járműtípusok esetében eltérő árazási stratégiák érvényesülnek, amelyeket a biztosítók a kockázati tényezők és a járművek használati jellemzői alapján alakítanak ki.
Mi várható a jövőben? Az autósok jövőbeli kilátásai
A jelenlegi adatok alapján a KGFB-piacon a következő években további díjemelkedésre számíthatunk. Bár az infláció csökkenése kedvezően hathat a díjakra, a biztosítók költségnyomása és a kárigények növekedése miatt az árcsökkenés nem valószínű. Az árak stabilizálódása inkább mérsékelt növekedést jelent, különösen az egyes járműkategóriák esetében.
Az autósok számára a legfontosabb lépés a tudatos választás: érdemes figyelemmel kísérni a biztosítók árazási politikáját és kihasználni a különböző kedvezményeket. Az MNB KGFB-indexe segíti a tájékozódást és hozzájárul a piaci átláthatóság növeléséhez, ugyanakkor az egyedi ajánlatok összehasonlítása továbbra is az autósok felelőssége marad.
Bár a KGFB-díjak növekedése elkerülhetetlennek tűnik, az ügyfelek számára mindig létezik lehetőség arra, hogy jobb ajánlatokat találjanak. A következő években a biztosítási piac dinamikája tovább változhat, ezért az autósok számára elengedhetetlen a rendszeres tájékozódás és a piaci ajánlatok összehasonlítása.
Tudástér
Mikor lehet kötelező biztosítást váltani?
Az éves biztosítási évforduló az időpont, amikor az autótulajdonosok kötelező biztosítást válthatnak, ha nem elégedettek a jelenlegi biztosító feltételeivel vagy díjaival. Az évforduló előtt értesítést kapnak a díjakról, és van lehetőségük új biztosítót választani.

Amit az új, évfordulón kívüli lakásbiztosítás felmondásról tudni érdemes
Mit kell tudni az évfordulón kívüli lakásbiztosítás felmondásról? Cikkünkben körbejárjuk.

Lakásbiztosítás váltás: tippek a lakásbiztosítás átkötéséhez
A lakásbiztosítás váltás nem egyszerű feladat, számos tényezőt kell figyelembe venni, mint például a biztosítási feltételek, a díjak, a kockázati tényezők és a biztosító hírneve stb. Ahhoz, hogy megtalálja az ideális biztosítási ajánlatot, szükség van előzetes kutatásra és összehasonlításra vagy egy tapasztalt tanácsadó segítségére.

Lakásbiztosítás albérletre: bérlőként kötnünk kell biztosítást?
Amikor az ember saját ingatlant vásárol, rendszerint az első feladatok közé tartozik az elintéznivalók listáján az, hogy megkösse a számára leginkább megfelelő biztosítást. Azonban, ha albérletbe költözik valaki, ritkán jut eszébe ezzel foglalkozni, sok esetben még a tulajdonosok is elsiklanak e dolog felett. Pedig adott esetben számos kellemetlenségtől kímélheti meg magát egy lakásbiztosítás az albérletre!